Qual a diferença do Leasing para o Financiamento?

10 Jul

Financiamento é um empréstimo que um banco faz para voce comprar um carro. A partir do momento que o contrato é assinado, voce não deve mais o valor do carro a loja, e sim o contrato de financiamento ao banco.

O carro é a garantia do contrato, caso voce não pague o financiamento o banco tomará o carro e o leiloará para quitar a dívida do financiamento. Se sobrar saldo, o banco devolve o valor ao consumidor, mas se faltar (o que é mais comum) o consumidor perde o carro e ainda fica com o restante da  dívida para pagar.

Leasing é (na teoria) um contrato de aluguel, com duração mínima de 2 anos, com a opção de compra no final do contrato. Se ao fim do contrato o consumidor quiser ficar com o carro ele paga o VRG (Valor Residual Garantido), caso contrário, pode continuar pagando as prestações, ou devolver o carro a empresa e o contrato se encerra.

Na prática o Leasing tem sido usado por financeiras como uma forma distorcida de financiamento, para fugir da tributação de IOF que ocorre em financiamentos. Então o valor residual, que só seria a pago se o consumidor optasse pela de compra no final do contrato, vem diluído ao longo das parcelas.

Se o consumidor não pagar as parcelas o carro pode sofrer busca e apreensão (ou reintegração de posse, como seria mais correto dizer, já que o bem nunca deixou de ser do banco) e ser leiloado, abatendo o valor arrecadado do valor das parcelas em atraso mais as parcelas a vencer, somados ao VRG. Ou seja, tudo.

Porem é abusivo a retenção do valor residual garantido, e a cobrança de parcelas que ainda não venceram, apesar de existir a previsão no contrato, pois estabelece vantagem excessiva em favor do banco.

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